受新冠肺炎疫情影响,虽说各类金融机构及金融基础设施相关机构自2月3日起正常上班,为企业尤其是民营小微企业送去“春风”,但不能忽视的是,金融行业本身也在经历大考,其中,保险业也是如此。
原本是提升业绩最重要的“开门红”旺季,因疫情影响,保险代理人外出展业几乎无法实现。再加之监管部门明确要求各保险公司、保险专业中介机构在疫情防控期间严格落实联防联控要求,调整工作方式、工作计划和考核要求,严厉制止从业人员聚集和客户集中拜访,严禁举行晨会、夕会、演说会、宣讲会、培训、推介会等聚集性活动。
那么,疫情之下,保险代理人如何展业?有业内人士称,目前的形势或倒逼代理人线上展业加快发展。艾瑞近期发布的《2020年中国保险科技行业研究报告》(以下简称《报告》)显示,保险线上展业从2011年开始快速发展,互联网保险在几年间增长了近20倍,大量传统保险公司的代理人也纷纷涌入线上平台,开拓全新的展业渠道。
不过,大多数保险代理人习惯了线下拜访、面对面服务。转到线上,在了解平台规则后,可能又限制于其他因素,例如文字聊天总觉得没有感情、电话语音又觉得不够直观,更多的是业务签单、保险理赔,客户可能看不懂也不会操作,障碍重重。
《报告》称,代理人的诸多需求其实没有被保险平台充分满足。《报告》对目前保险代理人的需求进行了分析:除了营销渠道的拓宽,保险代理人还需就如何进行线上展业、客户管理、增员、事后理赔等环节提供培训及指导。
而对许多代理人所在的传统保险公司,突然进行线上展业等环节的培训、指导,力量可能有限,这就催生了诸多保险科技平台为代理人提供服务。目前的保险科技平台大致有三类:代理人赋能型,企业团险/场景定制型,以及保险代理平台。其中,代理人赋能领域的科技平台在此方面更有优势,可运用大数据帮助代理人在轻社交(社会化媒体、名片、小游戏)的过程中判断需求,获取销售线索;运用区块链等技术,为代理人提供智能核保、保单分析工具,帮助代理人促成交易;发挥平台优势进行代理人培训等,为保险代理人展业全流程提供“科技+服务”支撑。
大疫面前迎大考。积极发挥科技及服务优势,帮助代理人渡过难关是当务之急;而长远来看,未来还会有更多的新兴技术融入到保险领域中改变行业业态,保险线上展业的规模及应用范围将逐步扩大。因此,保险从业机构需要保持对技术的敏感度,以促使代理人升级转型,应对科技发展带来的挑战和机遇,而这需要险企、平台、技术服务提供商共同发力。